Resumen de 19 artículos: como calcular los intereses de una hipoteca [actualizado recientemente]

Explora artículos: como calcular los intereses de una hipoteca.

Cómo Calcular El Principal Y Los Interes De Una Hipoteca

Cómo Calcular El Principal Y Los Interes De Una Hipoteca
Cómo Calcular El Principal Y Los Interes De Una Hipoteca

Síntesis de 25+ artículos: como calcular el interes de una hipoteca [actualizado recientemente] [1]

¿Qué es esto? Pues una serie de folios donde conocerás con exactitud todas las mensualidades del préstamo, así como los intereses que pagarás en cada ocasión. Tener una calculadora de hipoteca a mano es muy útil para plantearte diversos escenarios, tanto si estás pensando en comprar vivienda como si ya tienes una hipoteca y valoras la posibilidad de amortizar parte de la deuda (pista: cuanto antes, más intereses ahorras). El Banco de España cuenta con una página web oficial y aplicaciones para móviles Android y iOS que disponen de un simulador gratuito para que los solicitantes o clientes puedan calcular hipoteca.

– Incluir un periodo inicial de carencia de capital: en el caso de que se trate de una hipoteca con carencia de capital puedes calcular el cuadro de amortización resultante incluyendo los primeros meses de carencia. ¿Cómo calcular los intereses y la amortización del capital en cada cuota hipotecaria?

Síntesis de 25+ artículos: como calcular el interes de una hipoteca [actualizado recientemente]
Síntesis de 25+ artículos: como calcular el interes de una hipoteca [actualizado recientemente]

¿Cómo calcular la cuota de un préstamo hipotecario? [2]

Además de calcular la cuota de tu préstamo, te dará una simulación de la viabilidad de tu hipoteca, en base a tu perfil como solicitante.

¿Cómo calcular la cuota de un préstamo hipotecario?
¿Cómo calcular la cuota de un préstamo hipotecario?

¿Cómo calcular la cuota de amortización de mi hipoteca? [3]

Veremos la correspondiente separación en intereses y capital de la cuota de amortización de la hipoteca y la evolución con los años empleando un cuadro de amortización como ejemplo real.

¿Cómo calcular la cuota de amortización de mi hipoteca?
¿Cómo calcular la cuota de amortización de mi hipoteca?

Calculadora hipotecas en Excel [4]

Calculadora hipotecas para calcular la cuota a pagar y los intereses de amortización del préstamo

Calculadora hipotecas en Excel
Calculadora hipotecas en Excel

▷ Cómo calcular los intereses de una hipoteca [Guía fácil] [5]

Tres hipotecas distintas con una sola cosa en común, el pago de los intereses.

▷ Cómo calcular los intereses de una hipoteca [Guía fácil]
▷ Cómo calcular los intereses de una hipoteca [Guía fácil]

Intereses de la hipoteca: ¿Cómo hacer el cálculo según el tipo que elijas? [6]

Los intereses de una hipoteca, también llamados intereses hipotecarios, son pagos que se realizan al prestamista como rendimiento por el dinero prestado.

Intereses de la hipoteca: ¿Cómo hacer el cálculo según el tipo que elijas?
Intereses de la hipoteca: ¿Cómo hacer el cálculo según el tipo que elijas?

La inflación y los intereses reales del crédito hipotecario [7]

Cuando una persona contrata un crédito hipotecario que se encuentra destinado para uso de casa habitación y el monto del crédito contratado con alguna institución del sistema financiero mexicano no excede el monto máximo establecido por el SAT, se pueden deducir los intereses reales de los ingresos acumulables.

La inflación y los intereses reales del crédito hipotecario
La inflación y los intereses reales del crédito hipotecario

Ejemplo de Cuadro de Amortización de una Hipoteca y EXCEL [8]

A modo resumen, la tabla de amortización de una hipoteca te muestra rápidamente todos los aspectos importantes del préstamo como:

Ejemplo de Cuadro de Amortización de una Hipoteca y EXCEL
Ejemplo de Cuadro de Amortización de una Hipoteca y EXCEL

Hipoteca Vamos Fija [9]

3 Oferta válida para solicitudes realizadas hasta el 31 de marzo de 2023 por personas físicas que actúen como consumidores para financiar la compra de vivienda habitual y para préstamos con garantía hipotecaria sobre inmuebles de uso residencial de un importe de, al menos 100.000€, por un plazo de 25 años, siempre que al vencimiento final de la operación los prestatarios tengan una edad inferior a 75 años.

Hipoteca Vamos Fija
Hipoteca Vamos Fija

≫ Cómo calcular la hipoteca: intereses, cuotas y entrada [10]

Porque necesitaba un calculador de cuotas de hipoteca (también de los intereses del préstamo y una aproximación al precio de entrada, incluidos los impuestos) para hacer mis cuentas y llevar un control de los plazos, las amortizaciones y todo el ejército de número. Tener una calculadora de hipoteca a mano es muy útil para plantearte diversos escenarios, tanto si estás pensando en comprar vivienda como si ya tienes una hipoteca y valoras la posibilidad de amortizar parte de la deuda (pista: cuanto antes, más intereses ahorras).

Este artículo de El euro extra sobre cómo calcular la cuota de una hipoteca (y otros gastos) no debe ser tenido en cuenta como el consejo financiero de un experto, sino mi experiencia personal a la hora de valorar la información ofrecida por entidades bancarias, comparadores de hipotecas o disponible en la red.

≫ Cómo calcular la hipoteca: intereses, cuotas y entrada
≫ Cómo calcular la hipoteca: intereses, cuotas y entrada

¿Cómo se calculan los intereses de una hipoteca? [11]

¿Qué es esto? Pues una serie de folios donde conocerás con exactitud todas las mensualidades del préstamo, así como los intereses que pagarás en cada ocasión.

¿Cómo se calculan los intereses de una hipoteca?
¿Cómo se calculan los intereses de una hipoteca?

▷ Intereses hipotecas actual y cómo calcularlos [12]

Los intereses de las hipotecas en la actualidad han superado el 2,5% de media, y es posible que sigan subiendo si sigue al alza el euríbor, como ha ocurrido durante todo 2022. Se destina una mayor cantidad de capital a la amortización de intereses durante las primeras cuotas de la hipoteca, por lo que que sale más rentable amortizarla durante los primeros años.

Para calcular los intereses de una hipoteca fija hay que utilizar la siguiente fórmula: cantidad pendiente de amortizar X tipo de interés / 12. El cálculo de los intereses que pagarás en cada cuota de la hipoteca se hará de la misma manera que si se tratara de una hipoteca fija (cantidad pendiente de amortizar X tipo de interés / 12), con la salvedad de que no vas a poder saber, a partir de la siguiente fecha de revisión, cuál será exactamente el tipo de interés, por la variación del euríbor.

▷ Intereses hipotecas actual y cómo calcularlos
▷ Intereses hipotecas actual y cómo calcularlos

3 formas de calcular el interés hipotecario [13]

Los intereses hipotecarios se pueden calcular fácilmente utilizando un programa de hojas de cálculo.

3 formas de calcular el interés hipotecario
3 formas de calcular el interés hipotecario

Calculadora de hipoteca en Excel [14]

Por ejemplo, no estamos contemplando los costes de gestión en los que tendríamos que incurrir a la hora de solicitar nuestra hipoteca, tampoco están contempladas otros tipos de comisiones como pueda ser la comisión de apertura, los gastos de estudio, gastos de gestoría o el seguro que hay que contratar cuando adquirimos una vivienda.

Calculadora de hipoteca en Excel
Calculadora de hipoteca en Excel

¿Cómo interpretar la tabla de amortizaciones de mi hipoteca? [15]

En una hipoteca fija siempre vamos a saber cuál va a ser nuestra cuota mensual y cómo va a ser el pago de los intereses durante toda la vida del préstamo.

¿Cómo interpretar la tabla de amortizaciones de mi hipoteca?
¿Cómo interpretar la tabla de amortizaciones de mi hipoteca?

Cómo calcular una hipoteca fija: ¿Afecta el Euríbor? [16]

En algún momento de nuestra vida, casi todos necesitamos pedir una hipoteca por lo que calcular los intereses del préstamo es esencial para tomar la decisión más adecuada a la hora de comprar una vivienda. En general, la cuota que se debe pagar mes a mes en una hipoteca se divide en dos partes, la propiamente destinada a amortizar el préstamo y otra dedicada a pagar los intereses de la hipoteca.

En España, se utiliza el euribor como base de los intereses hipotecarios desde enero de 1999.

Cómo calcular una hipoteca fija: ¿Afecta el Euríbor?
Cómo calcular una hipoteca fija: ¿Afecta el Euríbor?

Qué tener en cuenta antes de firmar una hipoteca [17]

Para calcular la TAE de un préstamo hipotecario, el banco debe incluir en una fórmula matemática todos los intereses que el cliente deberá pagar, todas las comisiones y cualquier otro gasto que el cliente deba pagar para obtener la hipoteca.

Qué tener en cuenta antes de firmar una hipoteca
Qué tener en cuenta antes de firmar una hipoteca

Cómo deducir los intereses de una hipoteca [18]

En el articulo 151 de la Ley de Impuesto sobre la Renta (L.I.S.R.), en la fracción IV establece que para calcular el impuesto a pagar de ISR, entre otras deducciones se podrán, deducir “Los intereses reales efectivamente pagados en el ejercicio por créditos hipotecarios destinados a la adquisición de su casa habitación contratados con las instituciones integrantes del sistema financiero, siempre que el monto total de los créditos otorgados por dicho inmueble no exceda de setecientas cincuenta mil unidades de inversión, (750,000)”, aproximadamente equivale a 3.7 millones de pesos.

Cómo deducir los intereses de una hipoteca
Cómo deducir los intereses de una hipoteca

¿Cómo puedo calcular los intereses de una hipoteca? [19]

El interés de una hipoteca suele ser más bajo que el de los préstamos personales porque la vivienda hipotecada sirve como garantía (si no pagas la hipoteca, el banco se quedará con la casa). En concreto, la TAE incluye aspectos como el plazo de amortización, las comisiones, el coste de los productos combinados (en caso de que los contrates para conseguir una rebaja en el TIN) y otros gastos de una hipoteca. En el primer año, calcular los intereses que genera la hipoteca es sencillo: basta con calcular el 1,5% de interés sobre el capital principal (120.000 euros), que asciende a 1.800 euros.

A partir de ahí, para calcular los intereses de la hipoteca en la que estés interesado solo tendrás que ir modificando los datos que aparecen por defecto en nuestro simulador de hipotecas: por ejemplo, podrás ajustar el interés en base a lo que te pida cada banco, o el plazo de devolución para ver cómo cambiaría tu cuota mensual en base a los años que necesites para devolver tu deuda. Si quieres calcular los intereses que pagarás por tu hipoteca, en Kelisto ponemos a tu disposición nuestro simulador de hipotecas, con el que podrás comprobar si la oferta que más te interesa se adecua a la casa que quieres comprar y a los ingresos de tu hogar.

¿Cómo puedo calcular los intereses de una hipoteca?
¿Cómo puedo calcular los intereses de una hipoteca?

Fuente del artículo de referencia:

  1. https://sp.damri.edu.vn/como-calcular-el-interes-de-una-hipoteca/
  2. https://firmax.es/calcular-cuota-prestamo-hipotecario/
  3. https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/2819615-como-calcular-cuota-amortizacion-hipoteca
  4. https://www.portalprogramas.com/calculadora-hipotecas-excel/
  5. https://housfy.com/blog/como-calcular-intereses-hipoteca-guia-facil/
  6. https://economia3.com/calculo-intereses-hipoteca/
  7. https://www.bbva.com/es/mx/salud-financiera/la-inflacion-y-los-intereses-reales-del-credito-hipotecario/
  8. https://hipotecas100.net/ejemplo-cuadro-amortizacion-hipoteca/
  9. https://www.ibercaja.es/particulares/hipotecas-prestamos/hipotecas/hipoteca-vamos-fija/
  10. https://www.eleuroextra.es/prestamos/como-calcular-la-hipoteca-intereses-cuotas-y-entrada/
  11. https://www.housell.com/blog/como-se-calculan-los-intereses-de-una-hipoteca/
  12. https://finanzas.roams.es/hipotecas/calcular-intereses/
  13. https://es.wikihow.com/calcular-el-inter%C3%A9s-hipotecario
  14. https://ambito-financiero.com/calculadora-hipoteca-excel/
  15. https://noticias.habitaclia.com/como-interpretar-la-tabla-de-amortizaciones-de-mi-hipoteca/
  16. https://www.wegetinmobiliaria.com/blog/como-calcular-una-hipoteca-fija/
  17. https://globalfinance.es/que-tener-en-cuenta-antes-de-firmar-una-hipoteca/
  18. https://contadorcontado.com/2015/04/09/como-deducir-los-intereses-de-una-hipoteca/
  19. https://www.kelisto.es/hipotecas/consejos-y-analisis/como-puedo-calcular-los-intereses-de-una-hipoteca

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